Investigación Documental y de Campo

Informe Final

Tema: Robo de auto a través de Fraude con Cheques sin Fondos

Mayté Rocío Cruz Cercas

Mayo de 2019

Universidad Abierta y a Distancia de México

División de Ciencias Sociales

Licenciatura en Derecho

Contenido

Introducción.. 3

Metodología. 4

Resultados. 5

Conclusión.. 10

Anexo 1. 11

Anexo 2. 17

Anexo 3. 18

Bibliografía.. 19

Introducción

El robo de autos es un delito muy común en México, tiene diferentes modalidades, puede ser con violencia o sin ella, dentro de esta encontramos la modalidad del robo de autos a través del fraude con cheques sin fondos.

Sin duda se ha convertido en una práctica muy común a lo largo y ancho de toda la República, pues se pueden encontrar noticias o comunicados advirtiendo de la forma en que operan estas bandas de delincuentes en todos los estados del país.

En mi círculo familiar tuvimos una experiencia de este tipo y esto fue lo que me impulsó a investigar sobre este tema pues mi tío, me pidió que vendiera su automóvil y fui víctima de este delito, de ahí la necesidad de buscar respuestas, pues al hacer la denuncia correspondiente la contestación fue que no se puede hacer nada pues el automóvil fue entregado voluntariamente.

Así, esta investigación se ha centrado en encontrar leyes o reglamentos que se puedan aplicar para fincar responsabilidad a las instituciones financieras (bancos) pues si estas instituciones pudieran tener mejores candados para sus operaciones, estos delincuentes no tendrían la oportunidad de sorprender a la gente que de buena fe y por necesidad pone en venta sus bienes.

La primera fuente que se utilizo fue el internet, ahí se encuentran cientos de páginas que hablan de este ilícito y de cómo la gente es víctima de este fraude, muchas de ellas no son fuentes confiables, pero al indagar en páginas especializadas se encuentra que existe muy poca información acerca de este ilícito aun a pesar de ser tan común.

Los primeros registros que se pueden encontrar sobre denuncias de este ilícito fueron realizadas en el año 2011, con un crecimiento bastante considerable para el 2014 de hasta un 27%, llegando a duplicarse para el 2018.

Son varios ya los legisladores que han enviado recomendaciones tanto a la PGR como a la CONDUSEF para que se haga algo al respecto.

Metodología

La investigación se llevó a cabo mediante visitas a personas que han sido víctimas de este delito, entrevistas con dichas personas y con un abogado para conocer su punto de vista respecto a la aplicación de las leyes en este sentido.

Así mismo se realizó investigación a través de internet en páginas de periódicos y de gobierno, en donde se pueden observar las estadísticas y mediciones que se han hecho con respecto a esta modalidad de delito.

Se consultaron documentos como el presentado por Olivia Garza De Los Santos, Diputada local en la VI Legislatura por la fracción parlamentaria del partido acción nacional. O como el comunicado de prensa presentado por la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) cuyo organismo es instituido precisamente para la protección de los usuarios de estos servicios, en donde “alerta” a la población para no ser víctimas de este ilícito.

El programa de trabajo se hizo de la siguiente forma:

A través de llamadas telefónicas se localiza a las personas afectadas para preguntar si es posible entrevistarse con ellos a lo que aceptan cordialmente.

En el momento que se informa que la entrevista será publicada con fines académicos, ninguno de los afectados acepta ser gravados, negándose igualmente a dar autorización para publicar sus nombres pues los tres aseguran haber sido amenazados a ellos y a sus familiares, sin embargo, aceptan dar su versión de los hechos.

Se agenda una cita con uno de los afectados para el día 15 de mayo de 2019 a las 12:00 horas. En su domicilio.

Indicaciones de mejora:

Se puede hacer una investigación directamente en el ministerio público y programar entrevista tanto con el representante del MP.

Resultados

“El robo de vehículos es un delito de fuero común que daña el patrimonio de la población, pero que también es riesgoso debido a la interacción con otros delitos como otros tipos de hurtos y asaltos, narcotráfico, fraude, trata, venta de autopartes, entre otros”. (Quezada, 2018)

El Código Penal Federal en su título vigésimo segundo de delitos en contra de las personas en su patrimonio capítulo I, se refiere al robo. A este respecto dice en el Artículo 367 que: “Comete el delito de robo: el que se apodera de una cosa ajena mueble, sin derecho y sin consentimiento de la persona que puede disponer de ella con arreglo a la ley”.

Y en el Artículo 376 bis nos dice que: “Cuando el objeto robado sea un vehículo automotor terrestre que sea objeto de registro conforme a la ley de la materia, con excepción de las motocicletas, la pena será de siete a quince años de prisión y de mil quinientos a dos mil días multa”.

Por supuesto que hay diferentes modalidades de este delito y que sus penas pueden aumentar en virtud de la forma en que sea llevado a cabo, aunque el tema que tratamos se refiere a una modalidad específica y que, desgraciadamente no es tipificada como “robo, sino como fraude”.

El mismo Código Penal Federal, en el mismo título en el capítulo II nos habla del abuso de confianza y nos dice en el Artículo 382 que: “Al que, con perjuicio de alguien, disponga para sí o para otro, de cualquier cosa ajena mueble, de la que se le haya transmitido la tenencia y no el dominio, se le sancionará con prisión hasta de 1 año y multa hasta de 100 veces el salario, cuando el monto del abuso no exceda de 200 veces el salario.

Si excede de esta cantidad, pero no de 2000, la prisión será de 1 a 6 años y la multa de 100 hasta 180 veces el salario.

Si el monto es mayor de 2,000 veces el salario, la prisión será de 6 a 12 años y la multa de 120 veces el salario”.

Cabe mencionarlo pues estos delitos son muy parecidos en su forma.

Y finalmente en este mismo título, pero en el capítulo III, el Código Penal Federal nos habla del fraude y en el Artículo 386 nos dice que: Comete el delito de fraude el que engañando a uno o aprovechándose del error en que éste se halla se hace ilícitamente de alguna cosa o alcanza un lucro indebido.

El delito de fraude se castigará con las penas siguientes:

1. Con prisión de 3 días a 6 meses o de 30 a 180 días multa, cuando el valor de lo defraudado no exceda de diez veces el salario;
2. Con prisión de 6 meses a 3 años y multa de 10 a 100 veces el salario, cuando el valor de lo defraudado excediera de 10, pero no de 500 veces el salario:
3. Con prisión de tres a doce años y multa hasta de ciento veinte veces el salario, si el valor de lo defraudado fuere mayor de quinientas veces el salario.

Si tomamos en cuenta que el salario mínimo vigente es de $102.68 significa que si alguien realiza un fraude por $1,026.00 la pena podría ser de tres días, pero si el fraude fuera de $1,027.00 y hasta $51,340.00 la pena podría ser de 6 meses y hasta 3 años.

Huelga señalar que las penas aplicables a cada uno de estos delitos son muy diferentes, aunque dichos delitos tengan tanto en común.

Otra de las situaciones que se presenta es la substitución y conmutación de sanciones, pues el mismo Código Penal Federal en el Artículo 70, dice que: La prisión podrá ser sustituida, a juicio del juzgador, apreciando lo dispuesto en los artículos 51 y 52” (los cuales se refieren a las circunstancias y a la gravedad de los delitos). Y en la fracción II dice: “Por tratamiento en libertad, si la prisión no excede de tres años, o III. Por multa, si la prisión no excede de dos años”.

Por otra parte:

“La Procuraduría General de Justicia del Distrito Federal (PGJDF) recibe en promedio 1.19 denuncias cada día por fraudes relacionados con operaciones de compra-venta de vehículos. Cinco delegaciones: Iztapalapa, Gustavo A. Madero, Cuauhtémoc, Coyoacán y Benito Juárez, concentran 58.8 por ciento de la incidencia”. (Sánchez, 2014)

Aunque esto no es únicamente en la ciudad de México ya que se han encontrado denuncias en varios estados de la Republica llegando a replicarse casi en todo el territorio nacional.

Por su parte, la CONDUSEF emite un comunicado de prensa en donde alerta a la población sobre estos fraudes “la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros alertó a la población sobre posibles fraudes en la compra-venta de autos usados entre particulares, derivado del conocimiento de casos en que el dueño de un automóvil en venta lo entrega con sus respectivos documentos a un supuesto comprador, el cual paga con cheques certificados o de caja que resultan falsos o no tienen fondos”. (Financieros, Condusef alerta a la población sobre fraudes con cheques falsos en la compra-venta de autos usados, 2014).

La CONDUSEF es, como su nombre lo indica una comisión encargada de la protección de los usuarios, la cual observa la conducta de los bancos y tiene conocimiento de estos delitos, es por ello que la senadora por el PRI, Verónica Martínez Espinoza, pidió a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros que revise la actuación de los bancos y los posibles fraudes en la compra-venta de vehículos con cheques sin fondos o falsos. (Castañeda, 2018)

Puesto que la tipificación del delito al perpetrador es una cosa y la omisión de las instituciones financieras se debe tratar de otra forma, por ello al preguntar a la población y después de realizada la encuesta respecto al robo de autos a través del fraude con cheques sin fondos pudimos darnos cuenta que la mayoría de gente es consciente de lo que es un fraude y que saben que no es considerado un delito grave como los muestran las gráficas en el anexo 1.

Sin embargo, al referirnos en la pregunta numero 4 si sabían cómo se lleva a cabo este ilícito a través del depósito de los cheques sin fondos la respuesta fue negativa en un 70%, es decir que la gente no sabe la forma en que se realiza este fraude.

Esto nos hace preguntarnos ¿Qué caso tiene que la PGR y la CONDUSEF nos pongan avisos y comunicados de prensa si la información no llega a la población en general?

En la siguiente pregunta la numero 5 hicimos referencia a la responsabilidad de las instituciones financiera y un 80% de los encuestados opino que si debería fincarse responsabilidad a las instituciones financieras pues son de alguna forma las facilitadoras de estos ilícitos.

Esto podríamos explicarlo por la situación que se presenta en los bancos al expedir un cheque sin fondos, pues los bancos cobran una comisión que va de 150 a 300 pesos por cada cheque sin fondos que haya sido expedido, es decir, que esto les significa una ganancia monetaria sin importar el motivo por el cual se haya expedido dicho cheque.

El problema principal estriba en que el banco al recibir el cheque hace que dicho movimiento se refleje en el estado de cuenta aun cuando no han recibido el dinero, sino que dan un plazo de 24 a 48 horas para que “caiga en firme” el depósito de ese cheque pues es expedido por otro banco, así que este banco debe dar aviso al banco de México y este a su vez dará aviso a la institución receptora para poder hacer el traslado del dinero.

Este margen de tiempo de entre 24 y 48 hora es lo que les da a los defraudadores el tiempo necesario para poder llevarse lejos el automóvil y para cuando el afectado se da cuenta que no existe tal deposito, los delincuentes ya hasta vendieron el automóvil a un precio muy bajo y en efectivo.

Sería bastante simple que los bancos al recibir los cheques no reflejaran el movimiento hasta que se hiciera el traslado efectivo del dinero, 24 o 48 horas no serían importantes pues el deposito no estaría reflejado en los movimientos del afectado y por supuesto que no entregarían sus bienes.

En este tenor, la Ley de protección y defensa al usuario de servicios financieros dice en su título segundo capítulo I, artículo 11 fracción 10, que: la Comisión Nacional, está facultada para formular recomendaciones al Ejecutivo Federal a través de la Secretaría, para la elaboración de iniciativas de ley, reglamentos, decretos y acuerdos en las materias de su competencia, a fin de dar cumplimiento al objeto de esta Ley y al de la Comisión Nacional, así como para el serio desarrollo del sistema financiero mexicano;.

Pero a pesar de las recomendaciones de legisladores de varios partidos políticos, de la PGR, a la Condusef y a los bancos no se ha hecho nada para garantizar la seguridad del dinero de los usuarios por ello es que se debería fincarles responsabilidad pues la tienen al hacer caso omiso a las recomendaciones.

Se puede observar que las instituciones financieras forman parte en la comisión de este delito.

La pregunta número 6 de la encuesta realizada se refiere a la opinión personal de que si se debería tipificar o no como robo dicho delito y la respuesta de los encuestados fue de un arrasador 90%.

Dentro de nuestra investigación encontramos que parte de la problemática de este delito en particular son las penas tan dispares entre uno y otro delito.

Conclusión

Sin duda es importante destacar la participación de las instituciones financieras en la comisión de este delito ya que la laguna que existe en los reglamentos del sistema bancario nacional hacen de este un ilícito fácil de cometer y con consecuencias mínimas ya que el fraude no es un delito grave y podría no ser privativo de la libertad, es decir, que los delincuentes aun siendo indiciados pueden pagar una multa y seguir libres.

Es importante destacar también, que este delito, según la opinión pública, debería ser tipificado como robo y no como fraude, aunque para este fin se requeriría de hacer una reforma a las leyes correspondientes.

Finalmente se debe decir que la información fidedigna que se puede encontrar alrededor de este tema es mínima y por lo tanto es limitado nuestro conocimiento. Es importante seguir esta investigación y proponer, a las instancias correspondientes la revisión de estos casos para el beneficio de la población en general.

Bibliografía

Castañeda, Ó. P. (27 de Marzo de 2018). Condusef debe revisar a bancos ante fraudes en compra-venta de autos: PRI. Obtenido de MVS noticias: https://mvsnoticias.com/noticias/nacionales/condusef-debe-revisar-a-bancos-ante-fraudes-en-compra-venta-de-autos-pri-181/

ESPINOZA, M. V. (9 de Marzo de 2018). gobernacion.gob. Obtenido de PROPOSICIÓN CON PUNTO DE ACUERDO: http://sil.gobernacion.gob.mx/Archivos/Documentos/2018/03/asun_3680249_20180315_1520964970.pdf

Financieros, C. N. (2014). Condusef alerta a la población sobre fraudes con cheques falsos en la compra-venta de autos usados. Ciudad de México: Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Guanajuato , P. G. (14 de Julio de 2016). Gobierno del estado de Guanajuato. Obtenido de PGJE investiga y combate el fraude en compra-venta de bienes, a través de un área especializada.

MÉXICO, T. H. (29 de Enero de 2018). Excelsior. Obtenido de Estos son los municipios de México donde más autos se roban: https://www.excelsior.com.mx/nacional/2018/01/29/1216793

Mínimos, C. N. (8 de Enero de 2019). gob.mx. Obtenido de Tabla de Salarios Mínimos Generales y Profesionales por Áreas Geográficas: https://www.gob.mx/conasami/documentos/tabla-de-salarios-minimos-generales-y-profesionales-por-areas-geograficas

Notimex. (27 de Marzo de 2018). Uniradio Informa. Obtenido de Piden revisar actuación de bancos en compra-venta de autos usados: https://www.uniradioinforma.com/noticias/politica/518430/piden-revisar-actuacion-de-bancos-en-compra-venta-de-autos-usados.html

Quezada, J. P. (2018). Robo de vehículos en México. Ciudad de México: Dirección General de Análisis Legislativo.

Sánchez, Á. B. (27 de Marzo de 2014). La PGJDF recibe 1.19 denuncias por fraudes en la venta de autos cada día. Periódico La Jornada, pág. 31.

UNIÓN, C. D. (10 de Enero de 2014). Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Obtenido de Última Reforma DOF 10-01-2014: https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/174496/Ley_de_Protecci_n_y_Defensa_al_Usuario_de_Servicios_Financieros.pdf

UNIÓN, C. D. (17 de Junio de 2016). Código Nacional de Procedimientos Penales. Obtenido de Última Reforma DOF: http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/CNPP_250618.pdf

UNIÓN, C. D. (16 de Junio de 2016). Ley Nacional de Ejecución Penal. Obtenido de Nueva Ley DOF : http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LNEP_090518.pdf

UNIÓN, C. D. (9 de Marzo de 2018). Ley de la Comisión Bancaria y de Valores. Obtenido de Última Reforma DOF 09-03-2018: http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/46_090318.pdf

UNIÓN, C. D. (12 de Abril de 2019). Código Penal Federal. Obtenido de Última Reforma DOF 12-04-2019: http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/9_120419.pdf

Valores, C. N. (12 de Noviembre de 2014). Reglamento Interno de la Comisión nacional Bancaria y de Valores. Obtenido de Publicado en el DOF: https://www.cnbv.gob.mx/Normatividad/Reglamento%20Interior%20de%20la%20Comisi%C3%B3n%20Nacional%20Bancaria%20y%20de%20Valores.pdf

EL RETO DE PAMELA Y SUS AMIGOS

Primero enumeré los nombres de los personajes

1. Pamela
2. Tina
3. Diego
4. Fernando

Posteriormente enumere los platillos que se mencionan

1. Ensalada
2. Estofado
3. Pastel
4. Revioles

Después sobre la lectura y a través de la deducción fui definiendo tanto los apellidos como el platillo que llevo cada uno de los participantes, por ejemplo, cuando dice que la señorita Barrios esta a dieta y que solo podrá comer lo que ella misma prepare, quiere decir que la señorita Barrios fue quien preparó la Ensalada.

Luego dice que Diego y Ríos piensan que como la chica que va a cocina el estofado es muy delgada, esto significa que la Tina es quien cocinará el Estofado, por lo tanto Barrios que es la «señorita que está a dieta» debe ser Pamela, es de cir que Pamela Barrios fue quien llevó la ensalada y ahí tenemos el primer nombre completo con el platillo que llevó.

Y así sucesivamente se fueron aclarando cada uno de los datos.

Guion de Entrevista

Tema: Robo de automóvil a través de Fraude con cheque sin fondos.

Entrevistador: Mayté Rocío Cruz                                   Fecha: 15 de mayo de 2019

Entrevistado: Luis “N”            Edad: 50 años                Sexo: Masculino

Como parte de las actividades del Curso Propedéutico de la Universidad Abierta y a Distancia de México, a continuación, le formularé una serie de preguntas destinadas a conocer como le ha impactado el haber sido víctima del robo de su automóvil por medio de un fraude perpetrado a través de cheque sin fondos:

1.- ¿Cuándo sucedió el hecho?

R.- El día 5 de abril de 2019

2.- ¿Cómo empezó todo?

R.- Pues todo empezó porque yo quería vender mi auto, un Chevrolet, Meriva 2004 que se encontraba en buenas condiciones, pero yo necesitaba dinero para apoyar a un familiar de mi esposa que se enfermó de insuficiencia renal y esto nos había ocasionado muchos gastos, así que decidimos vender el auto.

3.- ¿Entonces lo puso a la venta?

R.- Si, lo anuncié a través de internet en la plataforma de “segunda mano” y también en Facebook, ya que mi primo había vendido varios carros por ese medio y lo había hecho muy rápido así que decidí que esa era la mejor opción.

4.- ¿Y recibió respuesta rápido?

R.- Bastante rápido, ese día era viernes y lo anuncié como al medio día, me contactaron dos personas por medio de whatsapp pero dijeron que lo iban a pensar, más tarde como a eso de las seis o siete de la noche recibí una llamada de un joven que dijo ser teniente del ejército. Me dijo que le interesaba mucho la camionetita para su esposa pero que de momento él estaba encuartelado en su trabajo y no tenía tiempo de ir, que vendría a ver el auto su esposa, a lo cual le dije que no había ningún problema que podía llegar a mi domicilio y revisar el auto.

Me dijo que le urgía hacer el trato para que su esposa se llevara de una vez el coche pues Vivian hasta Naucalpan y no podía regresarse tan tarde su esposa y a pie, que le diera mi número de cuenta para que me hiciera el deposito mientras llegaba su esposa a mi domicilio, él me envió su identificación de su trabajo, era una credencial de la SEDENA que contaba con vigencia y también me mando la foto de su credencial de elector también vigente y que coincidía en los datos que ya me había dado.

5.- ¿Y usted le dio su número de cuenta?

R.- Si, no tenía por qué dudar, me estaba enviando foto de todos sus documentos, hasta de su comprobante de domicilio que era un recibo de la luz.

El caso es que unos minutos más tarde me llama por teléfono para decirme que ya había hecho el deposito en mi cuenta de bancoppel, que revisara mis movimientos para que checara que todo estuviera bien, en ese momento yo no tenía internet así que no podía revisar los movimientos de mi cuenta así que decidí ir al cajero más cercano para poder constatar que el deposito hubiera sido efectuado, pero aun no llegaba “la esposa” de esta persona así que espere, para esto ya habían dado como las 8:00 de la noche.

El susodicho me volvió a llamar muy preocupado preguntando que, si ya había llegado su esposa, que ya se había puesto nervioso pues quizá su esposa no encontraría el domicilio y ya me había depositado, yo le dije que no se preocupara que si no encontraba el domicilio de cualquier forma podríamos hacer el trato al día siguiente, pero me dijo que lo que sucedía es que su esposa ya estaba en camino y no sabía en donde estaba.

6.- ¿Llego la señora?

R.- Si, poco rato después me entro la llamada de la señora que dijo llamarse Andrea diciendo que se encontraba afuera de mi domicilio y que saliera para recibirla, asi lo hice y fuimos a ver el coche, me hizo la observación de que le faltaba la guantera pero que era justo lo que necesitaba, que si podíamos hacer el trato pronto pues para eso ya eran más de las 9 de la noche, yo le dije que no había tenido la oportunidad de checar mi saldo, que tenía que esperarme un poco a que fuera a verlo y me dijo que iría conmigo así que fuimos al cajero pero el saldo aparecía en ceros.

7.- ¿Y entonces que paso?

R.- Me comunico con su esposo y el señor me dijo muy molesto que teníamos que hacer algo pues él ya me había depositado, que checara el ticket y que seguramente aparecería el saldo hasta el lunes pues el deposito había sido hecho desde una cuenta de otro banco, incluso me envió el estado de sus movimientos en donde aparecía la información.

El caso es que me convencieron y les deje llevar el carro, con la condición de que me quedaría con los papeles hasta el día siguiente que tuviera la oportunidad de revisar mis movimientos en el banco y así lo hicimos, al día siguiente me presente a la sucursal más cercana y me imprimieron un estado de movimientos en donde aparecía el deposito por la cantidad que habíamos pactado, todavía le pregunte a la señorita que me atendió que si no había ningún problema con ese depósito y me dijo que no, que lo que sucedía es que cuando se recibía un depósito de otro banco tardaba entre 24 y 48 hora en caer en firme el deposito pues primero tenía que pasar por el banco de México y posteriormente le enviaban la notificación al banco para que liberara la cantidad, así que me fui tranquilo y ese mismo día pasaron por los documentos del carro.

Pero el día lunes cuando fui a tratar de hacer el retiro resulto que no había dicho deposito, ahí, otra persona del banco me indico que lo que sucedía es que habían hecho el deposito con un cheque el cual no contaba con fondos así que lo que pasaba es que el cheque había sido devuelto.

En ese momento fue cuando me di cuenta que había sido estafado.

8.- ¿Y que hizo entonces, denuncio?

R.- Lo primero que hice fue consultar a un abogado de la familia, le explique lo que había pasado y me dijo que no era robo de auto y que debía denunciarlo pero como fraude, así que fui en seguida al ministerio público e hice la denuncia, Salí completamente desilusionado pues en el ministerio publico me dijeron que, efectivamente era fraude y lo único que podían hacer era tratar de mediar una conciliación, que el automóvil no sería reportado como robado y que de hecho ni siquiera lo iban a buscar porque yo lo entregue voluntariamente.

Lo peor fue que al siguiente día, es decir, el martes recibí una llamada del supuesto esposo diciéndome que mi carro no le había servido pues se había desvielado, que me lo iba a dejar en cierto lugar, que yo tenía que irlo a recoger y que tenía que llevarle 5,000 pesos por los gastos que le había generado el arrastre del carro, que no le dijera a mi familia y que no hiciera nada pues él sabía en donde vivía yo y que si denunciaba o algo mi familia correría peligro pues él pertenecía a un cartel que opera en todo el oriente de la ciudad.

9.- ¿Entonces trató de extorsionarlo?

R.- Si, obviamente ni le di dinero y por supuesto que denuncie, aunque realmente no entiendo para que sirve esa denuncia, no creo que me vuelvan a molestar, pero si puedo decirle que el número de teléfono que tengo aun agregado en mis contactos sigue siendo usado, pues este tipo ha cambiado su estado en varias ocasiones y hasta ha puesto en su perfil fotografías de él y de su familia.

10.- ¿Qué desearía que sucediera con este delito?

R.- Yo creo que sería bueno que las autoridades competentes tomaran cartas en el asunto pues si los bancos no reflejaran los movimientos de esos depósitos hasta que realmente tuvieran el dinero no darían oportunidad a estos delincuentes de robar los bienes de las personas, pues nos cuesta mucho trabajo hacernos de nuestras cosas como para que vengan estas personas a adueñarse de lo que no es suyo.

11.- ¿Me permitiría publicar esta entrevista?

R.- Si desea puede publicarla, pero por favor no utilice mi nombre pues como ya se lo platique temo por mi familia y tampoco me gustaría que publicara mi voz para no arriesgarme por favor.

Cierre:

Está bien, solo quisiera comunicarle que la información que me ha hecho favor de proporcionarme será utilizada únicamente con fines educativos para realizar un proyecto de investigación.

Le agradezco mucho su tiempo y su honestidad.

Curso Propedéutico                                                                 14 de mayo de 2019

Día de la Investigación: 14 de mayo de 2019

Tema de investigación:

Robo de automóvil a través de Fraude con cheque sin fondos.

Actividades realizadas:

Se realiza una investigación de personas afectadas por este delito encontrando fácilmente tres casos.

A través de llamadas telefónicas se localiza a las personas afectadas para preguntar si es posible entrevistarse con ellos a lo que aceptan cordialmente.

En el momento que se informa que la entrevista será publicada confines académicos, ninguno de los afectados acepta ser gravados, negándose igualmente a dar autorización para publicar sus nombres pues los tres aseguran haber sido amenazados a ellos y a sus familiares, sin embargo, aceptan dar su versión de los hechos.

Se hace una investigación a través de internet buscando en varias páginas tanto de portales periodísticos como de portales gubernamentales.

Se agenda una cita con uno de los afectados para el dia 15 de mayo de 20012 a las 12:00 hrs. En su domicilio.

Indicaciones de mejora:

Se puede hacer una investigación directamente en el ministerio público y programar entrevista tanto con el representante del MP, como de algún abogado litigante para conocer otros aspectos.

Marco Teórico

Robo de Automóvil a Través de Fraude con Cheques sin Fondos

El robo de auto es un delito cuyo crecimiento ha ido en aumento, los delincuentes se actualizan al mismo ritmo que la tecnología y ahora utilizan nuevos métodos para apropiarse de lo ajeno.

En los últimos tiempos se ha incrementado la modalidad de robo de automóviles a través del fraude con cheques sin fondos; los delincuentes envuelven al vendedor convenciéndolo de aceptar un depósito y presentan tikets originales del depósito, credenciales de identificación tanto de INE como de otras instituciones para validar su identidad y el vendedor del automóvil no tenga dudas.

Al revisar su cuenta bancaria, el vendedor del automóvil encuentra que, efectivamente tiene un deposito por la cantidad pactada, aunque dicho deposito ha sido hecho con un cheque sin fondos acompañado de la leyenda “salvo buen cobro”.

Cuando el vendedor del automóvil se da cuenta de lo que sucedió ya es tarde pues entrego el auto con todo y sus documentos y después no se encuentra ningún deposito en su cuenta.

Es importante tomar en cuenta que cuando el afectado se presenta ante el ministerio Publico tratando de denunciar “el robo”, se encuentra con que este delito no procede, pues el automóvil se entregó voluntariamente y por lo tanto solo se tipifica el delito de “fraude”.

El Código Penal Federal dice en el Artículo 367 que: Comete el delito de robo: el que se apodera de una cosa ajena mueble, sin derecho y sin consentimiento de la persona que puede disponer de ella con arreglo a la ley.

Mientras que, refiriéndose al Fraude, el mismo Código Penal Federal en el Artículo 386 dice que: Comete el delito de fraude el que engañando a uno o aprovechándose del error en que éste se halla se hace ilícitamente de alguna cosa o alcanza un lucro indebido.

La situación se presenta cuando el delincuente deposita el cheque a la cuenta del vendedor o defraudado ¿Por qué el banco del vendedor recibe un cheque sin fondos y muestra dicho depósito en los movimientos bancarios del titular? Todo esto sin haber asegurado que el dinero exista realmente.

La PGR (Procuraduría General de la República) ha hecho observaciones a la Condusef (Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros) para que revise, junto con las instituciones financieras esta laguna en la ley de la Comisión Bancaria y de Valores, pues a partir de dicha laguna es que los defraudadores han hecho crecer este delito.

Los bancos deben aceptar la responsabilidad que les corresponde en este ilícito pues terminan siendo facilitadores del hecho.

Tema: Fraude y Robo de Autos.

Título: Robo de autos a través de Fraude con cheques sin fondos

Introducción

La Interpol define el robo de auto como “una actividad delictiva con un alto nivel de organización que afecta a todas las regiones del mundo y está claramente vinculado con la delincuencia organizada y el terrorismo”.

En México el robo de autos ha alcanzado niveles alarmantes ya que solo en 2017 fueron robados alrededor de 198 mil 297 vehículos utilizando los delincuentes diferentes modalidades, algunos con violencia, otros no.

Por otra parte, según el Artículo 386 del Código Penal Federal dice que: “Comete el delito de fraude el que engañando a uno o aprovechándose del error en que éste se halla se hace ilícitamente de alguna cosa o alcanza un lucro indebido”.

Delimitación

El robo de autos tiene, sin duda, un gran número de modalidades ya sea con violencia o sin ella, dentro de esta última podemos ubicar el robo de automóviles a través de fraude con cheques sin fondos que, indiscutiblemente se ha convertido en una práctica muy común en los últimos tiempos.

No se puede dejar de lado el papel que desempeñan las instituciones financieras (bancos) en la comisión de estos delitos pues los delincuentes han aprovechado una laguna del sistema bancario nacional para llevar a cabo dicho delito.

Objetivo General.

Conocer las leyes, códigos o procedimientos que nos llevan a fincar responsabilidad a las instituciones financieras por la facilitación en la comisión del delito de fraude con cheques sin fondos para el robo de auto.

Objetivos Específicos.

• Conocer la diferencia entre robo, fraude y abuso de confianza para tipificar este delito.
• Investigar la laguna legal en el sistema bancario nacional para buscar y aplicar las leyes adecuadas en la erradicación de dicha laguna.
• Definir las acciones a tomar para castigar las conductas de omisión de las instituciones financieras en la comisión de estos delitos.